Activitatea unei case de amanet este reglementată din mai multe direcții: creditare, prevenirea spălării banilor, metale prețioase, fiscalitate, date personale. Mai jos sunt principalele acte normative și ce face AmanetOnline pentru fiecare domeniu.
Statutul casei de amanet și creditarea
AmanetOnline calculează comisioanele după regulile pe care le configurați și generează contractele și evidențele cerute de reglementările BNR.
Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare
Casele de amanet sunt instituții financiare nebancare înscrise în Registrul de evidență al BNR și pot acorda credite cu primire de bunuri în gaj.
Regulamentul BNR nr. 20/2009 privind instituțiile financiare nebancare
Normele de aplicare a Legii nr. 93/2009: înscriere în registre, cerințe de funcționare și de raportare.
Legea nr. 243/2024 privind protecția consumatorilor cu privire la costul total al creditării și la cesiunea de creanțe
În vigoare din 11 noiembrie 2024. Stabilește plafoane pentru costul creditelor acordate consumatorilor de instituțiile financiare nebancare.
Ordonanța Guvernului nr. 21/1992 privind protecția consumatorilor
Cadrul general al relației cu clienții persoane fizice.
Prevenirea spălării banilor și sancțiuni internaționale
AmanetOnline exportă raportările în formatul standard ONPCSB cu un singur click, emite alerte la praguri și verifică clienții în listele de sancțiuni ONU și UE.
Legea nr. 129/2019 pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului
Casele de amanet sunt entități raportoare, supravegheate de ONPCSB: cunoașterea clientelei, păstrarea evidențelor, raportări. Legea a fost modificată și completată ulterior, inclusiv în 2025.
Ordonanța de urgență nr. 202/2008 privind punerea în aplicare a sancțiunilor internaționale
Obligația de a verifica dacă un client se află pe listele de sancțiuni.
Metale prețioase
AmanetOnline ține evidența pe metale, titluri și greutăți, gestionează topirea, marcarea și vânzarea și păstrează traseul fiecărui obiect.
Ordonanța de urgență nr. 190/2000 privind regimul metalelor prețioase și pietrelor prețioase în România, republicată
Autorizarea, marcarea și comercializarea obiectelor din metale prețioase.
Hotărârea Guvernului nr. 1344/2003
Normele metodologice de aplicare a O.U.G. nr. 190/2000.
Fiscalitate și contabilitate
AmanetOnline are RO e-Factura integrată complet, emite bonuri fiscale prin casa de marcat și exportă notele contabile pentru toate operațiunile.
Ordonanța de urgență nr. 120/2021 privind sistemul național RO e-Factura
Facturarea electronică prin sistemul ANAF, cu modificările ulterioare care au extins obligativitatea.
Ordonanța de urgență nr. 28/1999 privind aparatele de marcat electronice fiscale
Obligația de a emite bonuri fiscale și regulile de utilizare a caselor de marcat.
Legea nr. 227/2015 privind Codul fiscal
Include regimul special de TVA pentru bunurile second-hand, aplicabil vânzării bunurilor din contractele neonorate.
Legea contabilității nr. 82/1991, republicată
Organizarea și conducerea contabilității.
Date personale și semnătură electronică
AmanetOnline limitează accesul la date prin drepturi pe utilizator, păstrează datele în cloud securizat și semnează electronic documentele, cu semnătura biometrică a clientului.
Regulamentul (UE) 2016/679 (GDPR) și Legea nr. 190/2018
Protecția datelor cu caracter personal ale clienților.
Regulamentul (UE) nr. 910/2014 (eIDAS) și Legea nr. 214/2024 privind utilizarea semnăturii electronice
Cadrul pentru semnătura electronică și serviciile de încredere.
Când se schimbă legea, se schimbă și aplicația. Dumneavoastră nu aveți nimic de făcut.